实现“要我贷”到“我要贷”的转变，是银行业金融机构做好小微企业金融服务的根本和关键。青岛银保监局以开展2020年“贷动小微”专项行动为契机，引领辖区银行业金融机构进一步强化内部机制建设，努力培育“愿贷”氛围，持续增强金融服务小微企业内生动力。

一、强化内部考核倾斜

发挥绩效考核“指挥棒”作用，通过调整绩效考核办法、将小微业务纳入KPI考核等措施，进一步提高普惠金融业务在银行业金融机构分支行综合绩效考核指标中的权重，提升小微企业金融供给能力。如：工商银行各一级支行行长签订普惠金融业务发展责任书，对评价排名落后的支行行长、分管行长在评先评优中“一票否决”，将计划完成情况作为分行主要负责人年度考核的重要参考和经济责任审计的专项评价内容。在综合绩效考核中将普惠金融相关考核权重由“±102分”提高至“±105分”。中信银行普惠金融综合绩效考核在社会责任模块下占60分，同比提高25分。将普惠金融贷款完成率与各支行分管行长年度考核挂钩，普惠金融任务计划完成率低于一定水平，该支行分管行长年度考核下调一档。招商银行首次将普惠贷款增量指标纳入分行机构考核主卡考核，权重为2%。民生银行将普惠型小微企业贷款较年初增长情况纳入考核项并提升考核占比，按月进行排名，对增量排名连续靠后的经营机构分管行长进行降级处罚。渤海银行、北京银行等将小微业务指标列入经营单位及负责人年度KPI考核。日照银行小微业务在内部考核体系中权重占比达10%。胶州中成村镇银行普惠金融相关指标在客户经理及分管领导考核体系占比为15%。

二、实施FTP优惠

通过实施内部资金转移定价优惠，提升业务条线和分支机构开展小微企业业务的积极性。辖区40家中资银行机构中，27家实行了不同程度的FTP优惠。如：农业银行将FTP定向返还全额按季分配至各经营行，2020年一季度补贴到账435.5万元。交通银行对本年度新发生的MPA口径普惠贷款，逐笔给予105个BPS的奖励。分行普惠贷款计划完成率若在150%（含）以上，超出部分将额外获得50BPS的奖励。分行将从总行获取的FTP奖励全部转移到支行，补充支行经营利润，激发支行开展普惠业务积极性。光大银行在内部转移定价方面给予普惠型小微企业贷款减点优惠110BPS。浦发银行对于普惠型小微贷款单笔新发生业务FTP补贴80BPS，单户日均增量部分（较2019年第四季度）额外补贴70BPS。河北银行对普惠型小微企业及疫情防控相关领域企业贷款实行了较其他贷款业务降低50BPS的优惠政策。

三、加大正向激励力度

强化对小微企业业务资源倾斜，通过安排专项激励费用、与客户经理职级晋升挂钩、利润损失补偿等方式，激励拓展小微业务积极性。如：中国银行为定向降准口径普惠贷款配置2.5‰的专项人事费用。交通银行开展普惠条线“开门红”活动，针对新增达标普惠产业链等项目给予支行非工资性配置，针对新增普惠“两增”实质性贷款客户、以产业链模式新增的快贴快保客户给予客户经理工资性配置。一季度分行累计配置非工资性资源10.44万元，配置工资性资源11.3万元。邮储银行开展小微金融业务“跨年开门红”暨2020年上半年“大走访大营销”活动，安排专项激励，全部用于激励小微企业经办团队及参与营销推广的基层员工。中信银行设置普惠金融绩效池，从各支行负责人年薪中拿出一定额度组成绩效池，各支行年度普惠金融任务完成率直接与绩效池中绩效挂钩。进一步提高公司客户经理普惠金融贷款营收积分定价，对普惠金融贷款营收按照3倍积分计算。光大银行将每月连续投放两笔普惠业务的客户经理等级调增一级，最高可到三级。华夏银行2020年单列100万元费用，专项用于普惠金融业务奖励。浦发银行在二季度的营销竞赛中，对房抵快贷业务按照发放金额的0.02％予以奖励，对小微企业主和个体工商户贷款，按照投放金额的0.03%进行奖励。兴业银行对普惠型小微企业贷款利息收入直接减免6%的增值税，在核算分行经营人员基础薪酬及绩效薪酬时，对于新增的普惠型小微企业业绩按一般业务的3倍计入考核。对于2020年新增普惠型小微企业贷款客户，按照每户5000元的标准配置专项激励费用。民生银行对新增小微贷款业务按照一、二季度600元/笔，三、四季度500元/笔予以奖励。青岛农商银行调低费用扣减指标，对分支机构出现盈利亏损的普惠小微贷款予以抹平政策支持。汇丰银行推出普惠金融年度激励活动，根据业务开展情况评选出普惠业务标兵并予以奖励。

四、切实落实尽职免责

进一步细化小微企业不良贷款容忍度和授信尽职免责要求，全面排查小微企业授信尽职免责工作中存在的难点和堵点，完善相关规程制度，建立健全组织架构，细化工作流程环节，健全商业银行小微企业授信业务管理机制。如：工商银行对2016年以来近百户法人不良贷款责任评议所涉及的错误事实进行了案例分析，印发《关于明确法人不良贷款责任评议中的尽职免责认定标准与负面问题关注清单的通知》，进一步明确和完善各项法人贷款和普惠领域法人业务尽职免责标准。农业银行加大疫情期间尽职免责政策落实力度，规定在疫情期间发放的普惠型小微企业贷款出现逾期或不良，未发现内外勾结、挪用资金、虚假骗贷及其他道德风险的，免除调查、审查、审批和贷后管理责任，对相关主办和管理人员予以免责。邮储银行于2020年制定了法人客户授信业务和个人贷款业务不良责任认定实施细则，明确责任认定调查报告应列明尽职免责评议结论，分行员工违规行为审理委员会应对调查报告中提到的尽职免责评议结论进行综合审理。兴业银行于2020年3月制定《兴业银行青岛分行普惠金融信用业务尽职免责实施细则》，进一步明确了普惠金融授信相关人员的尽职免责认定标准和免责条件， 2020年度各经营机构普惠型小微业务新增不良在1000万元（含）以内，不扣减客户经理、机构负责人等相关人员的工资、绩效等，不下调行员职等，不良新增超过1000万元的，仅对超出1000万元的部分予以扣罚。渣打银行将小微企业不良贷款容忍度设定为7%。

下一步，青岛银保监局将以“贷动小微”专项行动为契机，继续督促引领辖区银行业金融机构苦练“内功”，激发金融服务小微企业内生动力，努力构筑起银行业金融机构对小微企业“愿贷、敢贷、能贷、会贷”服务体系和信贷文化，着力缓解小微企业融资难题。