为小微企业提供契合自身需求的金融产品和服务，直接关系到金融服务可获得性。青岛银保监局以开展2020年“贷动小微”专项行动为契机，引领辖区银行业金融机构持续加大小微金融产品服务创新力度，重点克服小微企业融资过程中增信手段不足问题，为小微企业提供优质金融服务。
一、聚焦小微企业短板，推进发放信用贷款
督促辖区银行业金融机构在风险可控的前提下，逐步降低对抵质押品的过度依赖，推进发放信用贷款，努力纾解小微企业缺乏抵质押物的难题，有效提升贷款可获得性。辖区66家银行业金融机构中，37家推出了小微企业信用贷款产品，30家出台了推进发放信用贷款政策，22家制定了年度发放小微企业信用贷款业务指标，22家制定了配套激励政策。
如：工商银行作为系统内“首家小额信用贷款增额试点行”，以企业行为数据和交易数据增信，大力挖掘各种场景资源，通过白名单制对小微客户预授信，加大线上信用类“经营快贷”产品推广力度；建设银行在KPI考核体系中增加“小微企业信用贷款占比”加分项指标，通过“批量化获客、精准化画像、自动化审批、智能化风控、综合化服务”及“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费，为小微企业提供信用贷款支持；邮储银行力推线上信用贷款——“小微易贷”净增计划，明确各支行信用贷款发展目标，围绕开户、结算、收单、代发、公积金、缴税、开票、寄递等场景，加强内部数据挖掘和外部数据合作，分类建立场景客户白名单；平安银行依托小企业数字金融业务，推出“速票贷”“税金贷”“政采E贷”等可线上化申请的信用类标准化产品，一天起借，按日计息；齐鲁银行对新增客户和存量客户办理的信用贷款分别按照70BPs、50BPs调增分支机构和客户经理考核。
二、支持企业长远发展，加大中长期推广力度
鼓励辖区银行业金融机构根据小微企业生产经营及资金流转特点，合理设定贷款期限，加大中长期贷款推广力度，为小微企业提供长期、稳定资金支持，助力企业成长壮大。辖区66家银行业金融机构中，39家推出了小微企业中长期贷款产品，20家制定了年度发放小微企业中长期贷款业务指标，20家针对发放小微企业中长期贷款出台了配套激励政策。
如：光大银行总行单列100亿元制造业中长期贷款专项额度支持，将额度管理权限放至分行，同时规定移位再贷额度优先用于支持制造业中长期贷款，推动制造业中长期贷款的营销和投放；民生银行单列制造业中长期贷款专项信贷计划，并下发至各经营机构，确保中长期贷款投放力度；河北银行大力推进“十年贷”“快速贷”“年审贷”等小微企业中长期贷款产品的宣传和投放工作，贷款期限3至10年，今年以来，该行发放小微企业中长期贷款占小微企业贷款总投放额的比重近80%；北京银行重点推介“永续贷”“智权贷”两款中长期贷款产品，其中“永续贷”贷款期限长达5年，“智权贷”以高新技术企业专利权为质押，期限最长达3年。
三、强化科技金融融合，大力支持创业创新
引领辖区银行业金融机构根据科技型中小微企业特质，加大产品及服务模式创新力度，强化金融对科技支撑力度。加大创业担保贷款支持力度，扩大政策覆盖范围，优先支持受疫情影响的重点群体，助力稳就业。专利权质押保险贷款、“政银保”贷款、科技金融投（保）贷联动等业务相继在辖区落地，并惠及众多“双创”群体，实现了银、政、企三方共赢。
如：中国银行安排骨干人员到青岛市创业指导中心现场办公，配备专职人员办理创业担保贷款，已累计投放2.82亿元，惠及市场主体数量超过1000家；华夏银行在青岛市就业服务中心设立专门服务窗口，配置专职客户经理12人，负责贷款上报审批和放款工作，累计服务创业客户974家，发放创业贷款2.93亿元；招商银行积极打造“千鹰展翼”科创企业金融服务品牌，先后推出高新贷、投联贷、高新快贷等特色产品；浦发银行对其所辖科技支行下达了以小微科技型授信企业户数为主的考核指标，弱化其他财务类考核指标，鼓励提升科技型企业金融服务覆盖面；河北银行将个人创业担保贷款的经营实体成立时间要求调整放宽为1个月（含）以上，进一步提升创业贷款客户覆盖范围；北京银行联合青岛国际院士港集团有限公司推出“院士贷”科技金融服务方案，为青岛国际院士港入驻企业量身打造“全生命周期”特色化金融服务产品；崂山交银村镇银行积极推广“崂山农创贷”业务，为崂山区农村个体工商户、小微企业主提供资金支持，解决创业初期农户融资难问题，助力乡村振兴。
四、加强链式金融业务，推动协同复工复产
引导辖区银行业金融机构强化产业链核心企业金融服务，加大流动资金贷款等经营周转类信贷支持，给予合理信用额度，提高核心企业信贷资金向上游企业的支付效率，支持核心企业为下游企业提供延期付款便利。优化产业链上下游企业金融服务，加强对上下游企业信贷支持，优化供应链融资业务办理流程。辖区66家银行业金融机构中，37家开办了供应链金融业务，基于供应链共为4971户小微企业发放贷款，贷款余额120.35亿元。
如：工商银行建立分行部室横向连通、总分支行纵向联动的供应链柔性工作团队，分行分管行长直管重点链，推动数字供应链融资围绕“一带一路”“军民融合”“民生改善”“物联互联”等经济发展热点领域，带动上下游配套企业融资；农业银行全面梳理核心企业客户资源，做好“链捷贷”营销质效提升工作，建立青岛市重点供应链核心企业名单，围绕核心企业制定线上供应链融资综合服务方案；交通银行围绕总行下发重点核心企业清单，组织开展“百核千链”营销活动，促进符合准入要求的核心企业普惠产业链额度覆盖率达到30%以上，核心企业普惠产业链额度提用率达到30%以上；中信银行制定了供应链金融重点产品激励方案，针对信e链、信e池、线上保理、订单融资等交易银行贸易融资重点产品，根据产品带动上下游的户数、融资金额等予以奖励，奖励力度超过一般对公贷款；浦发银行与海尔卡奥斯工业互联网平台合作开展的首个小企业在线融资链融资项目——“海浦e贷”实现首笔放款，该项目以卡奥斯平台上的采购公司青岛海达兴采购服务有限公司为核心企业，通过双方的API数据对接实现数据的实时推送，依据小微企业的采购订单发放全线上流动资金贷款。
五、强化纳税信息运用，深化规范“银税互动”
充分发挥纳税信用信息在普惠金融体系建设中重要作用，推动“银税互动”积极健康发展。督促辖区银行业金融机构加大“银税互动”产品及系统研发力度，为诚信纳税小微企业提供优质高效金融服务。辖区66家银行业金融机构中，26家开办了“银税互动”业务，其中，15家银行机构实现了信贷业务系统与税务部门业务系统直连，有效提升了业务办理效率。截至8月末，辖区“银税互动”贷款余额56.89亿元（其中，信用贷款42.46亿元），较年初增长73.39%。
如：建设银行与青岛市税务局签订了《“线上银税互动”合作协议》，双方运用“互联网+”思维和大数据技术，把握科技属性，深化合作模式，共同搭建了山东地区首个“线上银税互动”平台，推出了“线上银税互动”贷款产品——“云税贷”；交通银行于近期上线线上“税融通”业务，借款申请人通过手机扫描二维码填写个人信息就可实时获知该行根据其缴税情况核定的信用额度；青岛农商银行今年以来积极推进信用类贷款“税e贷”等新型办贷模式，实行“贷款线上走”，加快授信审批效率，已累计投放“税e贷”1782笔，贷款金额7.02亿元。