随着“一带一路”倡议深入推进，小微外贸企业成为连接国内国际双循环的重要力量，但受国际形势多变、回款周期长、汇率波动等因素影响，融资难、资金周转紧等问题常常制约外贸小微企业发展。工行青岛分行聚焦小微外贸企业“轻资产、高频交易、短频急融资需求”的特点，以“跨境贷”为抓手，结合企业贸易场景定制金融方案，同步提供汇率避险等配套服务，将金融活水精准注入外贸产业链，助力外贸小微企业“破浪出海”、稳健经营成长。
     工行青岛分行开设《工行青岛分行普惠金融与乡村振兴案例成果展》专栏，旨在总结推广基层优秀经验，为全行普惠金融工作提供鲜活样板和行动指南。本期案例成果展，走进辖市南二支行、台东支行，看工行如何以专业服务破解小微外贸企业发展困境。
                                                                                  市南二支行：300万“跨境贷”解外贸企业燃眉
      青岛某外贸公司主营欧洲、日本、东南亚外贸业务，2024年销售额7500万元，业界口碑佳。但因国际形势多变，企业多个出口订单账期延长，销售回款困难，同时其他银行贷款即将到期，几百万资金缺口让企业经营陷入困境。“那几天头发都愁白了，外国企业拖款，贷款要到期，急得像热锅上的蚂蚁！”企业负责人坦言。
市南二支行在“千企万户大走访”中获悉企业难题，结合企业“轻资产、高频外贸交易”的经营特性，推荐了“跨境贷”，该产品是对优质进出口小微企业推出的专属线上化信用类融资产品。企业可通过手机银行APP线上申请贷款，系统根据企业进出口数据自动授信，依托大数据风控和企业良好经营记录，高效推进审批，迅速为该企业发放300万元信用贷款。“放款快、线上操作方便，还省利息成本，工行真是帮了大忙！”资金到账后，企业顺利还贷、恢复生产经营，稳住后续外贸订单，破解了企业资金流动性困局。
                                                                                  台东支行：“跨境贷+避险”助棉纺小微拓海外
      青岛某棉纺织品小微外贸企业，主营棉纱、家用纺织品，出口东南亚、中东及非洲，凭优质产品和灵活接单能力站稳海外市场，订单持续增长。但海外订单从采购、生产到发货周期长，结算以T/T（预付30%，货到付尾款）和60天信用证为主，回款周期半年，需垫付大量资金；且企业计划购设备、建厂房，资金压力剧增，汇率波动还压缩利润，亟需适配融资方案。
台东支行通过“青岛市综合服务平台”捕捉企业融资需求需求，组织普惠先锋队开展“千企万户大走访”摸清企业痛点和需求，在走访了解企业的融资需求后，工行台东支行制定了“跨境贷+汇率避险”金融服务方案，根据企业海外订单金额提供高比例融资，支持原材料采购与备货，缓解资金压力；配套远期结汇、外汇期权工具，帮企业锁定汇率，减少汇兑损失。该金融服务方案得到了客户的高度认可，线上融资产品“跨境贷”，手续便捷、审批速度快，提高资金周转和使用效率，降低传统融资模式对抵押物的依赖。除了融资支持，汇率避险、结算便利等配套服务，增强外贸企业发展信心，为小微企业“破浪出海”经营注入强劲发展动力。
      未来，工行青岛分行将持续以务实行动助力小微外贸企业“走出去”“引进来”，针对外贸型小微企业“短、小、频、急”的融资需求，不断创新普惠产品，提供优惠贷款利率，深化与政府平台、外贸行业协会的合作，精准挖掘小微外贸企业需求，以更高效、更专业、更全面的普惠金融服务，为更多小微外贸企业保驾护航，助力企业拓展全球市场，在全球化浪潮中乘风破浪、再创佳绩，为区域外贸经济高质量发展注入更强的工行力量。