行业自律Self-regulation

根植经营发展,培育金融文化 推动银行业高质量发展

2024-09-30

日照银行青岛分行党委委员、行长助理 宋密

 

银行业作为金融体系的重要组成,肩负着支持实体经济、促进资本流通和推动社会发展的重要职责。在新时代的背景下,银行业不仅要注重技术创新、业务扩展,还需要高度重视中国特色金融文化的建设和传承。通过将中国特色金融文化深植于经营管理和发展战略中,提升软实力,能够有效推动辖区银行业的高质量发展,实现经济和社会的协同进步。

中国特色金融文化引领高质量发展

银行业的健康发展离不开中国特色金融文化的引领。作为金融机构的重要组成部分,银行的经营理念、价值观和行为准则在很大程度上影响着整个金融体系的稳定性和服务质量。中国特色金融文化“诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”为银行业注入了道德规范、社会责任和创新驱动力,使得银行业不仅仅是资本的中介,更是国家经济命脉的重要推动力。

(一)增强风险管理和稳健经营能力。银行业的核心使命之一是管理和分配社会资源,这离不开良好的风险管理体系。通过培养强调稳健与谨慎的金融文化,银行业可以更加有效地防范金融风险,避免过度追求短期利益所带来的隐患,确保银行系统的安全和稳定。

(二)提升社会责任感,服务实体经济。银行不仅是资金的提供者,也是社会资源配置的重要节点。通过将社会责任融入金融文化,银行可以在推动实体经济发展、促进中小企业融资和支持绿色金融等方面发挥更加积极的作用,为社会经济的可持续发展提供有力支持。

(三)促进创新驱动与可持续发展。在金融科技迅速发展的今天,银行业需要通过创新来保持市场竞争力。一个鼓励创新、包容多元的金融文化,可以推动银行在数字化转型、绿色金融、普惠金融等方面的突破,以实际行动书写五篇大文章,从而提高服务效率,扩大服务范围,实现高质量发展。

金融文化软实力助力高质量发展

金融文化软实力是银行长期发展的无形资产,其建设过程需要紧密结合银行的经营特点,从管理理念、员工素质、风险管理和创新能力等多方面进行全方位的提升。

(一)管理层引领,树立文化自信。银行业的高层管理者是金融文化建设的领航者。管理层不仅需要树立稳健、服务和责任为核心的经营理念,还应通过战略规划将金融文化纳入银行的发展蓝图。通过榜样作用,带领员工形成对银行使命和社会责任的认同感,进而提升文化软实力。

(二)制度化文化管理,强化文化内化。银行业具有高度的规范性和系统性,因此需要通过制度化的方式将金融文化嵌入日常经营管理中。通过设立明确的道德规范、风险管理机制和文化传播计划,确保金融文化能够在各个业务环节得到体现。同时,员工的培训和文化宣传活动应成为常态化的工作,帮助员工内化银行的价值观和文化理念。

(三)注重员工职业素质和服务理念培养。银行作为服务型行业,员工的职业素养和服务意识是银行文化的重要组成部分。通过完善的员工培养体系,提升从业人员的职业道德、客户服务能力和创新思维,使员工能够自觉将金融文化融入日常工作中。通过培育一支专业化、高素质的员工队伍,银行可以提高其市场公信力和客户满意度。

(四)强调合规经营,提升风险意识。银行业的特殊性决定了其对风险管理的高度依赖。金融文化中应包含合规与风险控制的重要理念,尤其是在面对复杂多变的市场环境时,银行需要通过文化的力量来引导全体员工增强风险意识,遵守合规要求,确保银行的稳健经营。

(五)推进绿色金融和社会责任项目。银行业应当在金融文化中注入绿色金融和社会责任的理念。通过设计和推广绿色金融产品,银行可以支持环保产业的发展,帮助实现国家的“双碳”目标。此外,通过支持乡村振兴、小微企业发展等社会责任项目,银行不仅履行了其社会责任,还能够提升自身的社会影响力和品牌价值。

坚持“五要五不”构建金融高质量发展体系

围绕“五要五不”构建高质量发展体系,日照银行青岛分行以实际行动培育中国特色金融文化,并深植分行经营发展当中,推动日照银行青岛分行实现高质量发展。这不仅能够提升银行的业务稳健性和可持续性,还能推动银行在服务实体经济和履行社会责任方面取得显著成效。

(一)诚实守信,不逾越底线:构建公信力与客户忠诚度体系。一是强化客户诚信管理。银行应将诚实守信作为企业文化的核心,强化对员工的职业道德教育,严格执行透明、清晰的业务流程,确保客户权益不受损害。在日常经营中,所有交易活动都应公开、透明,以维护客户对银行的信任。二是优化客户关系管理。通过建立完善的客户信息管理体系,银行可以更好地了解客户需求,及时提供个性化的金融产品与服务,增强客户忠诚度。同时,通过改进客户反馈和投诉机制,确保所有客户问题都能够得到及时、合理地解决。三是加强品牌建设。银行应以诚信为核心,推动品牌建设,通过优质的服务和严守承诺来赢得市场声誉,进而增强银行的公信力和市场竞争力。

(二)以义取利,不唯利是图:构建社会责任与可持续发展体系。一是推动绿色金融与可持续发展。银行应积极发展绿色金融产品,支持清洁能源、环保产业、低碳经济等领域的融资需求,为环保项目提供专项融资和服务,助力实现国家“双碳”目标。通过优化绿色金融服务体系,银行不仅能创造经济价值,还能履行社会责任,推动社会可持续发展。二是加大普惠金融力度。为了实现“以义取利”,银行应加强对中小微企业、农村和弱势群体的金融支持。通过创新金融产品、降低融资门槛、提供更灵活的金融解决方案,银行能够帮助这些群体获得发展机会,推动经济的包容性增长。三是积极参与公益与社会项目。银行应主动参与社会公益活动,支持教育、医疗、扶贫等领域的发展。通过对这些领域的金融支持,银行可以实现经济效益与社会效益的双赢。

(三)稳健审慎,不急功近利:构建稳健经营与风险管理体系。一是完善风险管理体系。银行应不断完善全方位、多层次的风险管理体系,涵盖信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。通过引入大数据分析和人工智能技术,提升风险预警和管理能力,确保在复杂多变的市场环境中保持稳健发展。二是推进稳健的信贷政策。信贷业务是银行的核心业务之一,必须坚持审慎原则,防止盲目扩张。在制定信贷政策时,银行应重点支持实体经济和创新型企业,同时严格防控过度负债和不良资产风险。三是加强资产负债管理。银行应保持资产和负债的平衡,确保流动性充足,以应对突发的市场波动。通过稳健的资产负债管理,银行能够降低风险暴露,维持长期的可持续增长。

(四)守正创新,不脱实向虚:构建创新驱动与服务实体经济体系。一是推动金融科技创新。银行应不断创新金融科技应用,以提升服务效率和客户体验。比如通过智能风控、数字化贷款审批和线上支付系统的推广,优化客户的金融服务体验。但创新必须扎根于服务实体经济,避免“脱实向虚”的现象。二是加大对实体经济的金融支持。银行的金融创新应重点服务于制造业、科技创新、基础设施等实体经济领域。通过推出专项贷款、供应链金融、产业链金融等创新产品,帮助企业解决融资难题,推动实体经济高质量发展。三是促进数字化转型。银行业务的数字化转型是实现高质量发展的重要方向。通过加大对金融科技的投资,银行能够提升服务效率、降低运营成本,并扩展业务触角,服务更多的实体经济领域。

(五)依法合规,不胡作非为:构建合规经营与内部治理体系。一是完善合规管理机制。银行应强化内部治理和合规管理,建立健全的合规审查机制,确保所有金融业务和操作都符合法律法规和监管要求。合规管理不仅要覆盖业务流程,还应延伸到员工的职业行为、合作伙伴的选择等方面。二是加强内控体系建设。银行应通过完善的内控体系,确保业务运作透明、合规,防止任何形式的违规操作。通过定期合规审计、强化监控机制,银行可以有效防范内部违规操作和外部欺诈风险。三是强化培训与文化建设。银行应通过加强对员工的合规培训,培育合规文化,将合规经营理念深入员工内心。同时,在业务发展中将合规经营作为基础原则,确保在任何情况下都不突破合规底线。

中国特色金融文化是银行业稳健经营和持续发展的核心动力。通过将金融文化深植于日常经营管理中,培养银行业的文化软实力,使银行能够在竞争激烈的市场环境中实现高质量发展。与此同时,金融文化的传承与创新也能够引领辖区金融业的整体发展,使银行业成为推动社会经济进步的重要力量。