建设银行青岛市分行创新物流金融模式助力畅通农产品供销“内循环”
2023-12-27
粮食收储具有较强的季节性因素，每年在粮收季节，粮食收储企业会根据下游订单需求，从上游国内粮食贸易商或粮食种植合作社大量采购粮食，并分批销售给下游粮食加工企业。由于季节性收储采购量较大，收储周期较短，销售周期长，粮食收储企业普遍面临着下游回款周期长、资金缺口大的核心问题。为了解决企业以上痛点，分行在认真研究粮食供应链运营流程的基础上进行了业务创新，联合大宗商品数字供应链运营商——中信梧桐港平台，以电子仓单系统为管控基石，以科技控货为关键手段，为青岛某粮贸企业授信8000万元，并成功为其上游粮食供应商办理普惠项下国内证福费廷自营业务，金额485万元。该笔业务是系统内首笔内贸采购项下粮食电子仓单质押融资业务。 该业务模式有以下三项特点：首先，电子仓单质押模式降低了企业融资门槛，运用物联网技术解决了货物监管的黑箱难题，运用AI技术解决了智能化防控问题，运用区块链技术解决电子仓单的安全性问题，从业务源头将商品资产数字化、可视化，提升了智能化风险管理水平；其次，内贸项下未来货权转现货模式破解了货权清晰难题：货物入库以后，上游供货商、融资企业和仓储监管方三方共同签章《粮权转移确认书》，确认货物权属转移给融资企业以后，银行为融资企业开立国内信用证，并通过信用证条款要求提交经银行盖章货权单据等形式，确保信用证下货物在承兑前已置于我行指定仓储监管下并已办妥相应质押手续；最后，经办行通过“国内信用证+代理福费廷”的自开证自贴现的方式，实现了经办行融资资金的封闭管理，简化了上游供货商的融资手续，提升了客户体验。 本业务场景的突破标志着我行物流金融业务在涉农贸易领域实现了新突破、新探索，是“有深度、有场景、可持续、可复制”的供应链业务新模式。下一步分行将进一步响应中央政策号召，落实总行党委关于助力乡村振兴、服务三农、普惠业务发展要求，因地制宜加强涉农产品和服务创新，推动金融创新与农村经济转型升级深度融合。