青岛银行荣获2023 年度青岛市金融服务经济社会高质量发展先进集体
2024-08-01
近日，中共青岛市委金融委员会办公室印发《关于 2023 年度青岛市金融服务经济社会高质量发展先进集体的通报》，青岛银行名列榜单，荣获“2023 年度青岛市金融服务经济社会高质量发展先进集体”。
“要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，“五篇大文章’所代表的关键词，实际上是我国经济高质量发展和经济增长方式转变的方向。做好‘五篇大文章’，意味着对金融的要求变得更高，金融服务要从关注“有没有”，发展到更关注“好不好”“强不强”。
作为地方法人银行，青岛银行的发展始终与国家战略同频，与地方经济共荣。近年来，青岛银行充分发挥自身集团化、综合化经营优势，在“守正”与“创新”中破局成长，为山东省、青岛市经济社会高质量发展提供有力支撑。截至2023年末，青岛银行各项贷款总额3000.90亿元，较年初增长11.55%。其中，贷款3000万以下客户占比超 90%，绿色贷款增速大幅超过公司贷款增速。
激扬向“新”潮
科技创新、现代化产业体系不断呈现新趋势、新特征，呼唤金融机构创新产品与服务模式。“五篇大文章”之首的科技金融，是开篇破题的关键，也是重中之重，需要金融机构只有更好地“看懂”科技，充分发挥好金融体系的融通资金、配置资源、分散风险等功能，努力构建符合科技创新规律、契合科创企业诉求的金融服务体系。
为找准科技与金融结合点，青岛银行从机制、模式、产品三个维度入手，创新推出科技金融专营模式、四项单独管理机制、六大系列20余款科技金融产品，全面满足初创期、成长期和成熟期等各阶段科技企业的全方位、综合性金融需求，推动科技企业与金融的“双向奔赴”。
如今，从早期的开户服务，到中期的资金结算、信贷支持，再到做大做强后的综合金融，“全生命周期”的陪伴成为青岛银行科技金融的突出特色。不仅如此，凭借着深耕科创企业多年的经验，青岛银行多措并举拓展科技金融服务新模式。
2024年5月29日，在青岛市创投风投大会期间，青岛银行投贷双融路演大赛演绎了青岛银行支持科创金融的精彩篇章。“青岛银行杯”投贷双融路演大赛是青岛银行基于路演场景与合作伙伴共同推出创新型服务活动，旨在助力优秀科技创新项目链接全要素的金融资源，促进“银企投”多方共赢。大赛从2019年至今已连续举办9届活动，累计服务101家科技型企业，其中16家企业获得股权融资，融资金额超3.3亿元；50余家企业获得青岛银行贷款支持，金额超过3.9亿元，其中首贷及信用贷比例超50%。
绿色发展是高质量发展的底色，新质生产力本身就是绿色生产力。作为绿色金融的先行者，青岛银行通过强化战略引领、打造绿色金融特色品牌、创新产品等为山东绿色低碳高质量发展提供源源不断金融动能。为统筹推进绿色金融发展，青岛银行成立由总行行长牵头的青岛银行绿色金融委员会，出台《绿色金融发展实施方案》，建立跨部门的绿色金融工作领导和协调机制，从战略高度统筹推进全行绿色金融业务。
在“绿色金融场景服务方案”方面，青岛银行已经做了有益探索，围绕碳贷通、绿贷通、光贷通、环贷通四大场景体系，打造“绿金青银”特色品牌，挖掘并聚焦绿色信贷业务重点行业和重点场景，建立体系化、差异化的市场开发策略，推动业务落地和推广复制。截至2023年末青岛银行绿色贷款261.35 亿元，较上年末增长 52.11 亿元，增幅 24.90%，绿色贷款增速大幅超过对公贷款增速。
同时，作为立足青岛的本土力量，青岛银行充分利用地域经济特色，根据自身资源禀赋，积极在蓝色金融特色化领域不断探索。青岛银行与世界银行集团国际金融公司（IFC）共同推进“蓝色金融”能力建设，支持海洋生态环境保护和海洋经济可持续发展。
大行普惠之道
如果说传统金融服务侧重的是“锦上添花”，那普惠金融、养老金融则更倾向于“雪中送炭”，关注的对象集中在容易被传统金融“忽视”的新市民、小微企业主等群体上。这些群体同样是经济高质量发展的重要生产要素之一，“五篇大文章”写得好不好，这些群体的金融体验更具说服力。
大行普惠之道同样为青岛银行所孜孜以求。
在新三年战略规划中，青岛银行亦明确提出“完善普惠金融经营体系，建立普惠金融专业化经营模式”的目标，确定了以“构建专营机制、建设业务平台、完善产品体系、坚持数字化转型”为具体方向的业务发展举措。成立“普惠小微金融改革攻坚小组”，制定《普惠金融改革攻坚工作方案》，推进各项具体工作。
“融资难、融资贵、融资慢”一度困扰着众多小微企业，融资的速度更是解企业燃眉之急的关键。针对融资时效问题，青岛银行专门成立了“授信产品快速响应工作组”，围绕普惠金融、供应链金融、个人贷款等八大领域，开展“铸剑行动”，累计创新普惠金融产品25款，形成了覆盖先进制造业企业、现代农业企业、科创企业、出口企业、供应链企业等的普惠融资产品体系。
随着我国人口老龄化的加速，养老金融重要性日益凸显。青岛银行针对山东全省养老、医疗类客群，提前布局，在总行公司银行部成立卫生健康专业团队，负责养老金融领域研究分析，建立工作机制和流程。
在对公信贷方面，结合当前居家养老、医养结合相关政策，该行推出具有行业特色的“院易融”和“诊易融”两款专属产品。在零售业务方面，该行针对养老客群专门打造“青银·慧养老”“长寿时代·幸福已来”等多项养老主题活动。通过一系列活动向老年客群宣传养老金融场景下的财富管理新模式，提高广大居民的养老金融意识，帮助居民树立养老金融的长期投资理念，为客户制定科学合理的养老财富规划。
提升数字力
在数字经济时代，数字金融将成为铺就金融强国之路的重要基石。
作为现代金融业的主体，如何借力数字技术革命，推动金融与数字技术的有机融合，着力提升金融服务实体经济质效，强化系统性风险防控，不断满足经济社会发展和人民群众的金融服务需求，银行机构纷纷寻求“最优解”。科技驱动发展，多年来，青岛银行把全力推进数字化转型作为服务实体经济、助推自身高质量发展的关键。
为提升数字化能力，青岛银行结合国家规划和自身实际，制定了自上而下的数字化转型战略，总行层面成立数字化战略转型委员会，加速推进全行数字化转型战略，持续提升管理质效和服务效率，将数字基因渗透到业务创新和经营管理的全过程。在新三年战略规划的引领下，青岛银行通过强化数字化顶层设计、加快数字化创新应用、加强数字化能力建设，聚焦数字化、线上化和智能化，以攻坚项目作为抓手和突破口，体系化推进数字化转型项目的实施和落地，基本实现了“建机制、夯基 础、寻破局”的一阶段战略目标。