科技金融已成为推动科技创新和产业发展深度融合的关键一环，建设现代化产业体系需要效率更高、功能更强、更有支撑力、更加安全的现代化金融体系。

  如何以更有力的举措，更有针对性的创新，更务实的行动，努力构建符合科技创新规律、契合科创企业诉求的金融服务体系，已然成为银行机构的必答题与抢答题。

  作为地方法人银行，青岛农商银行秉承金融服务实体经济的根本宗旨，围绕做实做好“科技金融”大文章，聚焦科技产业特点和科技型企业需求，以“摸底+机制”创新，“产品+流程”创新，银政合作创新，加大金融资源投入，创新金融产品和服务模式，以高质量科技金融赋能新质生产力。

  一个个金融服务实体经济的生动场景，一项项从不可能到可能的突破，一条条务实的举措，都在印证着这家地方法人银行科技金融服务的“蝶变”。

新机制，资源向科技型企业倾斜

  “这300万元到得太及时了，有了它我们这笔订单稳了。”青岛中宇环境科技股份有限公司负责人开心地说。

  青岛中宇环境科技股份有限公司是一家专注于污水治理及相关设备生产的科技企业。一直以来，企业轻资产运营。2024年初企业接到一笔新订单，急需采购原材料，但由于缺乏合适的抵押物，申请银行传统贷款难度很大。

  了解到企业需求，青岛农商银行向企业推荐了“知识产权质押保险贷款”。该行与保险公司合作，对企业的专利权进行投保，以此缓释风险。依托“知识产权质押保险贷款”，青岛中宇环境科技股份有限公司成功获得300万元贷款，解决了资金短缺的燃眉之急。

  为更好的服务科技创新，青岛农商银行组织开展客群建设、“行长访小微，惠企百千万”活动，以科技型企业为重要走访目标，对接青岛市科技型白名单企业、专精特新企业，广泛摸排科技型企业需求。

  截至2024年3月末，青岛农商银行已累计对接青岛市科技型白名单企业、专精特新企业7000余家。

  为提升服务科技创新的内生动力，青岛农商银行还印发了《青岛农商银行加大力量支持科技型企业融资行动方案》的通知，从支持服务科技企业的总体目标、服务模式、以及组织架构、资源配置、产品创新、风险管控等方面总体规划，为全行支持科技型企业融资明确方向。

  青岛农商银行还制定科技金融专属考核指标，给予分支机构相关激励政策，充分调动客户经理对科技型企业营销的积极性和主动性，引导金融资源向科技型企业倾斜。

新产品，全周期陪伴

  全周期陪伴成为银行机构服务科技创新的新需求，借力于产品创新，青岛农商银行陪伴越来越多的科技型小微企业共同成长。

  青岛某文具有限公司是一家起源于城阳本土的专精特新、高新技术企业，该企业处于持续增长阶段，市场需求加大，亟需扩大规模。青岛农商银行城阳支行在了解该公司情况后，为其打造专属的高新技术企业授信方案，为企业发放贷款2000余万元，在城阳支行的大力帮助下，该企业年销售总额突破1.16亿元。

  为更好满足科技型企业需求，青岛农商银行搭建起完善的科技金融产品体系，如针对初创期科技企业的“人才贷”“创业担保贷”“投保贷”；针对成长期科技企业的“专利权质押保险贷”“高企信用贷”“专精特新信用贷”“园区贷”；针对成熟型科技企业的并购贷款、债券承销等。根据科技型企业发展阶段和实际需求匹配产品和服务，为科技企业提供全生命周期的综合金融服务。

  流程设计上，青岛农商银行建立信贷工厂，开通科技型小微企业绿色审批通道，将资料管理、抵押登记、放款操作等事务性工作从客户经理手中独立出来，提高了放贷工作效率。

新服务，银政合作提升可得性

  为有效支持科技企业发展，优化金融资源配置，青岛农商银行积极推动与地方政府及国有担保机构建立“银政担互联互通机制”，即政府、担保机构为中小微企业提供增信、风险分担等措施，帮助银行准确识别企业融资寻求，降低信贷风险，提升科技型企业信贷可得性。

“‘银政担互联互通机制’有助于构建更加稳健和健康的金融生态系统，为推动地区经济发展和企业成长提供有力的金融支撑”，青岛农商银行相关人士表示。

  青岛农商银行还与青岛市科技局合作，在重点区域成立科技金融特色支行，作为该行专业服务科技产业发展的专营机构。

  科技金融特色支行以“创新科技金融、服务科技企业、赋能科技产业”为目标，配备专属服务团队和信贷产品，设立绿色审批通道等服务措施，致力于助力科技型企业科技成果转化。

  数据显示，到2024年3月末，青岛农商银行信贷支持高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业等各类科技型企业数量达到1067家，较2024年初净增51户，贷款余额达到116.57亿元，较年初净增2.45亿元。（青岛日报/观海新闻记者 傅军）